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对未来理财投资预期下降 高净值客户增加投资比例明显减少
2019-03-07 03:55

  威尼斯赌场1月15日,备受关注的《高净值客户金融消费习惯暨中国金融机构理财力白皮书》在“2018年度第九届中国金融创新与发展论坛暨 ‘金貔貅奖’颁奖盛典”上发布。白皮书是由论坛主办方《金融理财》杂志、易趣传媒与益普索集团携手完成。

  白皮书选取北上广三地的银行财富及私行客户为目标人群,采取定量问卷调查的方式完成。其中80后和70后为高净值客户的主力,占采样人数的60%左右。职业方面,企业主、高管,职业经理人和事业单位人员是主要的高净值客群,占到一半以上,专业人士如律师、医生等占比10.5%。

  投资理财资金来源方面,62.1%高净值客户财富积累的主要途径是个人工资、奖金和投资收入,22.3%高净值客户依靠自己创立企业积累了财富,10.9%的人群是人们口中的“富二代”,财富来自继承家族企业。简而言之,工资和创业收入是高净值人群积累财富的主要途径。这其中,资产800万元以上人群的45%依靠创业获取财富,35%依靠个人工资、奖金或投资,16.7%依靠家族企业传承。可见创业依然是资产加速累积的最快通道。

  随着金融资产规模增长,高净值客户的投资理财目的进一步多元化。资产在300万元以下的客户,其最重要的目的是更高品质的生活,这一目的占48.8%的高比重。抵御通胀和子女教育,两者比重相当,分别是17%和15.9%,财富传承占9.3%,而企业的进一步发展只占4.3%。相较而言,资产数额在300万元-800万元以及800万元以上的高净值客户,其所能支配的资金更多,投资理财的目的更为均衡。他们都将更高品质的生活作为投资理财的第一目的,分别占比29.2%和25.6%;财富传承和抵御通胀两者比重相当,位列其次,子女教育和企业的进一步发展也是他们想要实现的目的。这两个阶层不同的是,800万元以上净值客户更加重视抵御通胀,这一追求几乎与高品质生活同样重要,占比高达25%。他们也更加看重企业的进一步发展,这一目的排在子女教育之前。

  理财资金配置方面,2018年全球资产配置核心的关键词是“风险”。根据调查结果,与2017年相比,2018年高端用户逐步减少高风险高收益资产配置,增加中等风险及低风险理财产品。体现在理财方式上,银行理财仍高居榜首,是各阶层高净值客群的首选,但银行理财、基金、贵金属、互联网理财在2018年均出现下降趋势,而银行大额存单则快速上升。

  白皮书调查显示,未来2-3年高净值客户将会继续增加以下方面的投资:贵金属、境外理财、家族信托、民间借贷等。银行理财、基金、股票和房地产等预期降低。这其中,境外理财以境外保险和境外房地产对于高净值人群吸引力较大,800万以上资产人群对境外保险、境外房地产和境外债券的需求更高。

  一个不容忽视的问题是,从资金总额上看,被调查的高净值客群似乎并不愿意投入更多资金在未来的理财资金上。高净值用户对于理财投资未来预期下降,增加投入的用户比例出现明显下降,300万以上资产用户中仅三成用户表示会增加投资理财。

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